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有大把的时间 如何构建有效的基金组合?

  有大把的时间 如何构建有效的基金组合? 其实,时间对于投资的特殊意义经常被很多人忽视,一个简单的推论是如何使用每个人对风险的偏好是不同的,但一定不要把自己对风险的态度和自己能承受多大风险的能力混淆。马尔基尔认为,适合的投资品种很大程度上取决于投资者的年龄段,因为不同年龄段的人赚钱能力不同,而这个能力的不同,直接决定了个人进行投资时候需要承担风险不同。

  一般来说,年轻人一般工作时间不久。相对而言,刚开始踏上工作岗位,大多数人的收入都比较低。还有许多目标需要去实现,如购买住房、与朋友觥筹交错、准备日后成家之用等,这些都需要花费钱财。用于投资理财的就只能有很少的一部分资金了。那么,年轻人如何才能构建一个简单有效的基金组合,让组合在接下来比较长的时间里,给大家持续创造价值,提供财富的源泉呢?主要有以下几个步骤:

  一、 决定你的最优资产配置

  一般的,年轻人的投资期限很长,愿意把较多的资产投资于股票。因此可以采取较为激进的投资策略。因为你的投资期限较长,投资组合可以在足够长的时间中抹平市场短期的波动。而将投资组合分散在不同类型的资产中,有助于你在承受一定的风险条件下获得最大的回报。这也是年轻的极大优势,可以在资产上进攻追求回报。

  结合很多基金投资者的经验规则来看,债券在你组合中的比重应与你的年龄相当。比如,你今年如果25岁,那在你的投资组合中最好持有25%左右的债券,其余的可投资于股票。年龄法则十分好用,大部分基金经理甚至在自己的基金上也采取了此类法则。

范文芳

  二、 选择和坚守核心基金

  年轻人就是有大把的时间,但是除了投资行业的专业人士,年轻人仍然是时间紧张、精力有限、经验不足等投资劣势。在投资的过程中,外界的投资信息在很大程度上左右着年轻人的投资动向,切记不要盲目跟风。一定要稳定自己的基金组合,坚定坚守。

  年轻人的基金组合中至少应包括占整个组合50%的核心基金。核心基金应该是业绩稳定、长期波动性不大的基金。这就要排除那些回报波动很大的基金,例如前一年回报为前几名,第二年却跌至倒数几名的基金。投资攻略为了尽可能地降低信用或利率风险,期限在1年以上、10年以下的中期类债券基金为最佳选择,而不要为了获得更多利润冒险选择风险性较大的股票基金。在股票基金方面,从成熟市场的经验看,由于行业基金或小盘股波动性较大,很不稳定,风险较大,最好选择较为安全稳定、抗跌性较强的大盘价值型基金。巴菲特的建议对于年轻人还是非常有意义的:买份指数基金,回头努力工作。

范文芳

  三、 参与长期的定期定额投资计划

  定投是极其重要的方式,可以说被证明十分有效的降低风险的方法。有的基金会推出定期定额投资计划,对参与的投资者会大大降低最低的申购金额要求、摊平基金申购成本,这样,年轻的投资者在构建组合的时候可选的品种就大大增加了,就可以做到更高质量的分散化投资。但是对于年轻人来说,投资最困难的可能就是难以坚持,毕竟定投有些需要耐心。由于年轻人接触新鲜事物比较多,容易受到外围环境的影响,往往在投资路上半途而废。而投资贵在坚持,因此年轻人应该摒弃外界的诱惑,坚持自身定好的投资计划,循序渐进且持之以恒。一般来说,质地良好的基金长期定投结果都不会差。

范文芳

  四、 以尽可能低的成本构建组合

  费用对于基金的影响,在较长时间里是巨大的,很多年轻人都会忽略这个问题,其实,由于年轻的投资者初始投入资金不多,尽可能地减少相关成本就显得十分重要。首先在挑选基金时就要考虑各项可能发生的费用,优先考虑那些费用低的基金;其次选择合适的投资品种也可降低相关成本。比如购买一只资产分配比例符合投资者要求的配置型基金,要比购买一只股票型基金、一只债券型基金要好得多。配置型基金:一来可以减少申购次数;二来其自身会根据市场变化调整资产配置,避免投资者自己在不同类型基金中调整。另外,投资者也可以直接购买适合自己的“基金中的基金”(FOF)或ETF。当然,ETF相比FOF有非常多的费率优势。

范文芳

  五、 注意风险提示

  另外,投资基金同购买商品一样,购入之前,必须先问价。清楚基金公司的各种收费,是基金投资计算成本的重要一环,如有失误,在日后赎回时,便有可能蒙受损失。这一点我们在之前的文章中有提到,一定要对自己的钱负责,不要轻松陷入基金公司设计的惩罚陷阱中。基金的内在成本主要包括支付创办费、核数师费、律师费及会计师费。而基金的首次认购费,则通常用来支付广告及中间人费用,一般为投资额的3%~5%。这些费用,算到最后,都是我们基民承担的啊!

  别嫌多,这还不算完,每月还要按比例扣除0.2%~1.2%的管理年费和保管年费,以支付经理人一般的行政费用支出及信托人的保管费用,上述费用通常已在派息前预先扣除。一些有买卖差价的基金,在差价中已包括了认购费及赎回费。单独收取首次购买费和赎回费的基金,目的是借此收费,希望投资者能够长期投资该基金而不要频繁地进行申购或赎回操作。这对于很多基金投资者来说,其实是好事情。

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